如何識別非法金融和非法集資
如何識別非法金融和非法集資
一些單位或者個(gè)人以高額投資回報向社會(huì )一定范圍內兜售的高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項目，一定要認真識別，謹慎投資。一般情況下，高額投資回報必然伴隨著(zhù)高風(fēng)險，高收益誘餌下的投資陷阱多。因為近年來(lái)一些單位或個(gè)人就是利用部分群眾求富心切的特點(diǎn)，打著(zhù)高額投資回報的幌子，從事非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款等違法犯罪活動(dòng)，使很多投資者上當受騙。因此，對投資高額回報項目，廣大群眾應認真識別，慎之又慎。存款應到合法的金融機構，購買(mǎi)股票、債券應到經(jīng)批準的證券公司或銀行業(yè)金融機構，購買(mǎi)基金也應到經(jīng)批準的金融機構。
1.什么是非法金融機構?
非法金融機構是指未經(jīng)有關(guān)金融監管部門(mén)批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買(mǎi)賣(mài)以及證券、保險等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機構。非法金融機構的籌備組織，也應視為非法金融機構。
2.什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?
非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)有關(guān)金融監管部門(mén)批準，擅自從事的下列活動(dòng)，包括：(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;(二)未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會(huì )不特定對象進(jìn)行的非法集資;(三)非法發(fā)放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買(mǎi)賣(mài);(四)有關(guān)金融監管部門(mén)認定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)有關(guān)金融監管部門(mén)批準，向社會(huì )不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動(dòng);“變相吸收公眾存款”是指未經(jīng)有關(guān)金融監管部門(mén)批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì )不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。
3.你知道什么是非法集資活動(dòng)嗎?
非法集資就是指一些單位或者個(gè)人在沒(méi)有依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準的情況下，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式，向社會(huì )公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物以及其他利益等方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
4.非法集資活動(dòng)的基本特征是什么?
非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準，包括沒(méi)有批準權限的部門(mén)批準的集資以及有審批權限的部門(mén)超越權限批準的集資;二是承諾在一定期限內給出資人還本付息，其還本付息形式既可是貨幣形式，也可以實(shí)物或其他形式;三是向社會(huì )不特定對象即社會(huì )公眾籌集資金;四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
5.你知道從事非法集資活動(dòng)經(jīng)常都是打著(zhù)哪些幌子進(jìn)行的嗎?
非法集資活動(dòng)伴隨著(zhù)我國改革開(kāi)放和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，并隨著(zhù)時(shí)代的變遷而不斷發(fā)展變化，其方式、方法也在不停地變換花樣。當前，非法集資形式主要有以下幾種：
一 是借用種植、養殖、項目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資。
二 是以變相發(fā)行股票、債券、彩票、債權憑證等形式非法集資。
三 是通過(guò)入股分紅、認領(lǐng)股份進(jìn)行非法集資。
四 是通過(guò)辦理會(huì )員卡、會(huì )員證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。
五 是以商品銷(xiāo)售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會(huì )員、商家加盟、傳銷(xiāo)與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
六 是利用民間的“會(huì )”、“社”等組織進(jìn)行非法集資。
七 是利用現代電子網(wǎng)絡(luò )技術(shù)構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
八 是對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權進(jìn)行高息集資。
九 是以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)等經(jīng)濟合同的形式進(jìn)行非法集資。
十 是利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
6.如何識別非法集資活動(dòng)?
識別非法集資活動(dòng)，主要把握以下幾點(diǎn)：
一是看主體資格是否合法。根據現行法律法規的有關(guān)規定，向社會(huì )不特定對象募集資金必須經(jīng)過(guò)法定部門(mén)審批。如某種集資活動(dòng)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準，包括沒(méi)有批準權限的部門(mén)批準的集資和有審批權限的部門(mén)超越權限批準的集資，就涉嫌非法集資。
二是看是否承諾回報。非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點(diǎn)，承諾在一定期限內給出資人還本付息或投資收益回報，即通常所謂的“保底”條款。
三是看是否向社會(huì )不特定對象募集資金。所謂“不特定對象”是指社會(huì )公眾，即具有不同身份、年齡、性別、職業(yè)、行業(yè)、階層、關(guān)系的社會(huì )各類(lèi)人員，而不是單位內部或外部的少數特定人員。
四是看是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。從事非法集資的單位或個(gè)人一般都是在貌似合法的形式下掩蓋其非法集資活動(dòng)的實(shí)質(zhì)。
7.如何防范非法集資風(fēng)險?
防范非法集資風(fēng)險，需要廣大人民群眾增強風(fēng)險意識和自我保護意識，自覺(jué)抵制非法集資活動(dòng)。
一 是認清非法集資的危害。對非法集資活動(dòng)的本質(zhì)和危害，要提高識別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑，堅信“天上不會(huì )掉餡餅”、“沒(méi)有免費的午餐”，對 “高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行客觀(guān)、冷靜分析，識破其虛假、欺騙、誘惑的實(shí)質(zhì)，避免上當受騙。
二 是增強理性投資意識。高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險，對投資者來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)有輸贏(yíng)，投資有盈虧，特別是一些不規范的經(jīng)濟活動(dòng)更是蘊藏著(zhù)很大的風(fēng)險。人們—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
三 是增強參與非法集資風(fēng)險自擔意識?！斗欠ń鹑跈C構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(國務(wù)院第247號令)明確規定：“參與非法金融活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔。”非法集資本身是違法行為，參與者的利益不受法律保護。