明年1月1日起第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融機構大額交易要上報央行
個(gè)人單日跨境交易超20萬(wàn)要報送央行
元旦之后，個(gè)人使用第三方支付機構單日現金收支達到5萬(wàn)塊錢(qián)以上，或境內轉賬50萬(wàn)元，亦或者跨境轉賬20萬(wàn)元以上，支付機構都要向央行提交大額交易報告。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機構也要上報5萬(wàn)元以上的大額現金交易。業(yè)內人士指出，新規是為了反洗錢(qián)和反恐怖融資的需要，不會(huì )影響個(gè)人和企業(yè)的正常賬戶(hù)交易。
第三方支付機構大額交易須上報央行
今年6月，中國央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構開(kāi)展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，文件中明確規定自2019年1月1日起，非銀行第三方支付機構(比如支付寶、微信等)對于用戶(hù)涉及大額交易的，必須上報央行。
根據該通知要求，非銀行第三方支付機構開(kāi)展以下四類(lèi)交易必須上報：
1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現金收支。
2.非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項劃轉。
3.自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內款項劃轉。
4.自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項劃轉。
互聯(lián)網(wǎng)金融要提交大額和可疑交易報告
除了第三方支付機構，所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構都將納入反洗錢(qián)和反恐融資統一監管框架。
10月10日，央行、銀保監會(huì )、證監會(huì )又聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)。
《管理辦法》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的基本義務(wù)，一是建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制機制。二是有效進(jìn)行客戶(hù)身份識別。三是提交大額和可疑交易報告。四是開(kāi)展涉恐名單監控。五是保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。該辦法也自2019年1月1日起施行。
《管理辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)金融機構包括但不限于網(wǎng)絡(luò )支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。
該辦法也規定，客戶(hù)當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業(yè)機構應當在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內提交大額交易報告。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，金融機構和非銀行第三方支付機構一直在執行反洗錢(qián)相關(guān)監管規定，這次意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢(qián)和反恐融資統一監管框架，消除監管空白地帶，這在某種意義上也是互聯(lián)網(wǎng)金融逐步融入主流金融監管體系的一種標志。
新規不會(huì )影響個(gè)人客戶(hù)正常交易
一些市民擔心，這兩個(gè)新規實(shí)施后，個(gè)人用第三方支付轉賬或消費都將受限制。事實(shí)上，大家不用有此擔心。
從新規條文來(lái)看，主要是對機構的規定和要求，并沒(méi)有讓企業(yè)和個(gè)人履行報告義務(wù)，因此大家只要進(jìn)行正常交易，都不會(huì )有感知。
“其實(shí)央行對于銀行等金融機構早就提出了上報大額交易的要求，而且還必須報送可疑交易報告，可普通人這么多年使用銀行卡并沒(méi)感到有什么障礙，所以大家不必擔心第三方支付機構和互聯(lián)網(wǎng)金融機構納入監管體系后，自己會(huì )有什么不便?！蹦炽y行資深人士張先生指出，這個(gè)規定并不是為了限制大家正常的大額消費和支付，而是為了打擊洗錢(qián)、恐怖等相關(guān)非法活動(dòng)。平時(shí)大家正常消費、轉賬、取現，沒(méi)有涉及相關(guān)違法活動(dòng)，就不會(huì )受影響。當然，如果異常交易被認定為可疑交易，將被凍結賬戶(hù)甚至要受到相關(guān)處罰。
還有業(yè)內人士指出，支付寶、微信等大家常用的第三方支付機構不可能涉及現金收支，所以對于第三方支付機構而言，最大可能需要報送的是境內每日50萬(wàn)元、跨境每日20萬(wàn)元的交易，而絕大部分客戶(hù)賬戶(hù)應該都達不到這個(gè)標準。